«Рынок становится справедливым»

 1 Декабря 2015
Распечатать


С 1980 по 1985 г. работал в управлении международных отношений ЮНЕСКО (Париж).


С 2001 по 2005 г. — вице-президент - исполнительный секретарь РСПП.


Возглавлял комитет по финансовым рынкам и кредитным организациям Торгово-промышленной палаты (ТПП) РФ.


С 2006 года руководит Институтом современного развития (ИНСОР, ранее - фонд «Центр развития информационного общества», РИО-Центр).


Член президентского Совета по развитию гражданского общества и правам человека. Член попечительского совета Российского совета по международным делам. Член президиума Совета по внешней и оборонной политике.


Профессор кафедры теории и практики взаимодействия бизнеса и власти Высшей школы экономики.

– Игорь Юрьевич, с момента вашего прихода в страхование изменилось многое – и в экономической, и в политической среде. Как все эти явления отразились на отрасли, вы это ощущаете?

– Безусловно. Страхование не столь масштабно с точки зрения доли в ВВП, но с позиции социальных аспектов его вовлечённость во все жизненные процессы переоценить трудно. Возьмём страшные теракты в Париже, вспомним страховку туристов, любые катаклизмы, ДТП, аварии на опасных объектах – везде, где есть угроза человеку и всему, что его окружает, заходит речь о страховании. Точно так же и во всех экономических процессах, да и политических. Те же санкции, например. Появились они – и не смолкает дискуссия о государственном перестраховщике. Я уже не говорю об ОСАГО: эта тема касается всех и каждого.

– Вы уже сказали про экономическую ситуацию. А как сам рынок себя чувствует?

– Ожидаемая стагнация рынка фактически превратилась по итогам первого полугодия в падение, причём глубина его могла быть и больше, если бы не эффект повышения тарифов ОСАГО. Прирост совокупных премий по сравнению с аналогичным периодом 2014 года составил всего лишь 2,1 %. За полугодие собрано 517 млрд руб. взносов. В прошлом году слабеющие драйверы роста ещё позволили расти отдельным сегментам – банковскому страхованию за счёт некредитного страхования жизни, ДМС за счёт рисковых программ, страхованию имущества физлиц за счёт коробочных продуктов. А в 2015 году ни одного драйвера, кроме исключительно краткосрочного – ОСАГО, уже не было.

Повторю, в реальном выражении это уже даже не стагнация, а фактически падение. И факторы, определившие такую слабую динамику, очевидны. Это и негатив со стороны макроэкономики, и резкое торможение банковского рынка (а банковское страхование было традиционным драйвером страхового рынка), и сворачивание различных инфраструктурных проектов.  Также продолжается давление со стороны корпоративного  сектора, пытающегося экономить на страховании в кризис.

– Так как же им не экономить? На чём ещё, как не на страховании?

– Правильно экономить – это, наоборот,  покупать страховку. Во всём мире страхование – это самый дешёвый способ защиты от рисков.

– А что сами страховщики могут предложить  нового  корпоративному сектору, чтобы исправить ситуацию?

– Большинство компаний разработало «антикризисные» программы. Например, у многих страховщиков КАСКО с франшизой достигло половины портфеля. Но их возможности тоже ограничены. Внешняя среда ужесточилась. Впервые за 25 лет пришлось создавать  государственную  перестраховочную компанию.  Подготовка законопроекта  о госперестраховщике в РФ стала одним из самых значимых событий для страховщиков в этом году. Банком России было принято решение, что Национальная перестраховочная компания (НПК), как и задумывалось, создаётся как стопроцентная «дочка» ЦБ. В правительстве было принято решение, что обязательная цессия – передача 10 % риска в НПК – пока снимается из законопроекта, но сама компания будет обязательно, хотя её бизнес-модель ещё будет обсуждаться совместно со страховым сообществом. И, боюсь, после  создания государственного перестраховщика может  возникнуть большой соблазн создать государственных страховщиков в других сегментах, особенно  в социально-невралгичных.



– Хорошо, а позитивные изменения есть? В публичных выступлениях вы часто говорите о реформе ОСАГО – есть, чем похвастаться? Что происходит в моторных видах страхования?

– Тут действительно произошло много перемен. С июля этого года стартовали продажи электронного ОСАГО. Первые месяцы в день продавалось в среднем порядка 100 полисов, в октябре этот показатель превысил отметку в 300, а сейчас в иной день доходит и до тысячи. Также хочу отметить вступление в силу пятидневного «периода охлаждения» для добровольных страховок, проданных вместе с ОСАГО. С 1 августа в России заработала единая автоматизированная система «Бюро страховых историй» (ЕАИС БСИ). Все организации, осуществляющие страхование автокаско и добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО), обязаны предоставлять в бюро полную информацию по таким договорам и по убыткам в рамках этих договоров.

– И что это даёт?

– Появилась возможность контролировать компании, получать необходимую статистику, создавать базы данных и вести аналитику. В результате тариф будет максимально точным. Сейчас безаварийные водители платят за аварийных, а эти данные сделают тарифообразование полностью прозрачным и главное – справедливым.

– Каковы основные тенденции развития сегмента автострахования в России на этот год?

– Происходит  перестройка  системы ОСАГО в целом – настоящая реформа отрасли. Расширены лимиты покрытия, растёт средняя выплата. Возьмём свежую статистику: средняя премия по ОСАГО за восемь месяцев составила 5,2 тыс. руб., увеличившись на 1,89 тыс. руб., средняя выплата достигла  45 тыс. руб. – а это уже рост на 10,5 тыс. руб. Увеличение средней выплаты – самый красноречивый показатель. Страховщики стали лучше работать благодаря единой методике расчёта ущерба и тому, что у нас год назад был введён претензионный порядок, когда страхователь, если он с чем-то не согласен, должен обращаться, прежде всего, к страховщику. С введением этого порядка количество судов упало вдвое: страхователи не хотят судиться, нести судебные издержки, поэтому и большинство проблем решается в досудебном порядке. Словом, стороны научились приходить к согласию.

– То есть клиентам стало тяжелее добиваться своего? Хорошо ли это?

– Это автоюристам стало труднее делать бизнес на страховщиках, рост убыточности происходил во многом именно из-за их действий. Практически по всем направлениям отмечено снижение числа жалоб. Единственная проблемная зона, которая остаётся, – это жалобы на расчёт коэффициента «бонус-малус». Но тут не всё зависит только от страховщиков, иногда и сами автовладельцы допускают ошибки при предоставлении данных. И над этим мы тоже работаем, впереди модернизация базы данных АИС РСА, дальнейшая дигитализация – развитие проектов «Электронный полис», «Бюро страховых  историй».

– И ОСАГО перестало быть убыточным?

– Мы считаем, что запаса тарифа ОСАГО хватит на несколько лет, критическая ситуация преодолена, сейчас идёт перестройка системы ОСАГО на качественно иной уровень: поправки в Федеральный закон об ОСАГО, реформирующие эту систему, были приняты, главным образом, в интересах именно автовладельцев. Введён ряд популярных мер: увеличение лимитов выплат по жизни и здоровью,  безлимитный  «Европротокол», разработана единая методика подсчёта ущерба, которая сведёт к минимуму число споров между страховщиками и страхователями. РСА же взял на себя ответственность  по  обязательствам разорившихся  страховых  компаний. То есть даже если компания по каким-то причинам ушла с рынка, её клиенты в случае ДТП всё равно будут получать  возмещения.

– Так, если изменения в основном в пользу водителей, на чём же выиграли  страховщики?

– ОСАГО стало более справедливым. РСА успешно внедрил IT-систему, позволяющую устанавливать коэффициент «бонус-малус» по договорам ОСАГО по всей стране. Внедрение единой методики серьёзно сокращает возможности спекулировать на арбитраже оценок ущерба. Эта мера укрепит справедливость и соразмерность выплат ОСАГО и позволит страховщикам ОСАГО сэкономить сотни миллионов рублей, не перекладывая бремя аварийности  недобросовестных  водителей на  дисциплинированных.

– C самым злободневным вопросом, кажется, разобрались. И всё? Рынок в порядке?

– Одним из болевых моментов среди социально значимых тем остаётся страхование  ответственности  застройщиков перед дольщиками. Все понимают значимость темы, но пока ещё непрозрачность бизнеса застройщиков оставляет это направление непривлекательным  для  страховщиков. Есть попытки решить вопрос революционными методами. Одна из последних разработок – блок поправок Минстроя к Закону об участии в долевом строительстве, в котором предлагается многоуровневая система защиты дольщиков при одновременной замене  страхования  ответственности застройщика на страхование финансового риска.
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) основан в 1994 г. Действительными и ассоциированными членами ВСС являются более 190 страховых компаний, обеспечивающих поступление 70 % совокупной национальной страховой премии, региональные страховые ассоциации, участники инфраструктуры страхового рынка.

Российский союз автостраховщиков (РСА) основан в 2002 г. Объединяет 86 страховых компаний, и ещё 10 входят в него в качестве наблюдателей. РСА – первое профобъединение на страховом рынке, статус которого закреплён законом.

Текст подготовил – Илья РЕЙХ
Мы поддерживаем повышение прозрачности застройщиков, но отмену  страхования  ответственности не одобряем: страховка финансового риска дольщика его не заменит, она лишь может служить дополнением.

– А что с убытками по страхованию туризма?

Страхование  ответственности  туроператоров – ещё одна проблемная зона. Страховщики бы с удовольствием ушли из этого поля, но законодатели упрямо, от чтения к чтению, не освобождают страховщиков от этой обязанности. Но, с другой стороны, для решения именно таких значимых вопросов и существуют профессиональные объединения. Мы находимся на пороге создания СРО на базе ВСС, для неё уже готов целый блок значимых задач, а значит, и пути решения найдутся.

– И каков прогноз на будущий год? Что изменится? Какие выводы можно сделать из произошедшего в этом году? И стоит ли ждать улучшений?

– Стоит ждать улучшений с точки зрения качества услуг, повышения их доступности. Но кризис никто не отменял и очистку рынка тоже. Будет сокращение премий, уменьшение числа игроков. Но повысится прозрачность и устойчивость оставшихся. И так будет не только на страховом рынке – ужесточение конкуренции может быть полезно многим отраслям.

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 784-73-75, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст
Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email