ВС РФ напомнил, что контроль, проводимый в целях борьбы с отмыванием преступных доходов, нельзя использовать как способ извлечения выгоды за счёт клиентов.
Банк обнаружил репутационный риск в обслуживании клиентского счёта, так как деньги на него поступили в результате сомнительной сделки. Банк отказал клиенту во всех операциях по счёту, кроме возврата средств по сделке. При этом комиссию за возврат средств повысили с 1 % до 10 %.
Клиент возвратил деньги, но не согласился с суммой списанной комиссии. Первая инстанция пришла к мнению, что действия банка были законными и соответствуют договорам банковского счёта, комплексного обслуживания и тарифам комиссионного вознаграждения. Апелляция и кассация с выводом согласились.
Верховный суд такую позицию не поддержал и направил дело на новое рассмотрение.
В целях борьбы с отмыванием преступных доходов банк может относить сделки клиентов к сомнительным. В этом случае банк не вправе взимать за совершение расчётно-кассовых операций повышенную комиссию. Контроль в указанных целях является публичной функцией банка, которую нельзя реализовывать в частных отношениях для извлечения выгоды за счёт клиента.
Помимо этого, суды не учли, что в договоре не раскрыто понятие репутационного риска, что дало банку возможность произвольно его толковать.
Ранее сообщалось о планах по восстановлению экономики.
Документы, использованные в материале:
