Риски и возможности
Покажу, к чему готовиться, если есть риск блокировки счета, и какие возможности открыты для выхода из этой ситуации.
Риски:
- Полная остановка операций: невозможно рассчитываться с контрагентами, платить зарплату, налоги и закупать сырье.
- Ухудшение деловой репутации: контрагенты теряют доверие, возникают сомнения в надежности компании.
- Принудительная ликвидация: это худший сценарий. Риск ликвидации возникает, если банк занес компанию в красную зону и заблокировал счет, а компания не смогла за полгода реабилитироваться и доказать добросовестность. Для этого нужно оспаривать блокировку в Межведомственной комиссии и суде.
- Потеря времени и ресурсов: отмена блокировки требует сбора документов и взаимодействия с банками и госорганами.
Теперь о том, чего компания может добиться:
- Восстановление статус-кво: в большинстве случаев при грамотных и своевременных действиях ограничения снимаются.
- Очищение или отбеливание бизнеса: блокировка вынуждает навести порядок в документах, проверить контрагентов и повысить прозрачность операций. Это снижает риски в будущем.
- Понимание правил игры: полученный опыт позволяет выстроить дальнейшую работу так, чтобы минимизировать внимание со стороны контролирующих органов.
Как действовать? Алгоритм в зависимости от причины блокировки
Шаг 1. Немедленно выясните точную причину блокировки. Банк обязан уведомить вас о том, что счет заблокирован и по какой причине. Если банк пока этого не сделал, запросите официальное письмо: от причины блокировки зависит весь дальнейший алгоритм. Сценариев может быть несколько.
Сценарий А. Блокировка из-за подозрений в мошенничестве по 161-ФЗ на основании базы данных ЦБ.
Что произошло? Банк выявил признаки перевода без вашего согласия, например нетипичная операция или реквизиты в стоп-листе ЦБ. Ваши действия:
- Если операция была вашей, срочно подтвердите ее в банке. Лучше в течение одного-двух дней.
- Если доступ к онлайн-банку или карте заблокирован на основании данных из базы ЦБ, подайте заявление об исключении вас из этой базы. Это можно сделать через свой банк или напрямую через интернет-приемную Банка России (тема «Информационная безопасность»). Ответ придет в течение 15 рабочих дней.
Сценарий Б. Блокировка по решению ФНС или ФТС (ст. 76 НК РФ, 289-ФЗ).
Что произошло? Налоговая или таможня направили в банк решение о приостановлении операций. Чаще всего это случается из-за непредставленной отчетности или задолженности. Ваши действия:
- Сверьтесь с личным кабинетом налогоплательщика (для ФНС) или участника ВЭД (для ФТС). Уточните, какую декларацию не получили или какую задолженность видят.
- Устраните причину: сдайте отчетность, оплатите задолженность.
- Представьте подтверждение в инспекцию. На следующий рабочий день после устранения причины банк обязан снять ограничение.
Сценарий В. Блокировка из-за подозрений в отмывании по 115-ФЗ — самый сложный случай.
Что произошло? Банк счел ваши операции подозрительными или вы/ваш контрагент отнесены к высокой группе риска по платформе «Знай своего клиента». Ваши действия:
1. Запросите детальную информацию: банк обязан в течение 5 дней сообщить, почему отказал в проведении операции или заключении договора.
2. Пройдите реабилитацию в банке. Предоставьте банку пакет документов, доказывающих реальность и законность вашей деятельности: договоры, накладные, бухгалтерские отчеты, пояснения по схемам работы, фотографии и т. д. Банк рассмотрит их за 7 рабочих дней.
3. Если не помогло, обратитесь в Межведомственную комиссию при ЦБ. Заявление нужно подать через интернет-приемную Банка России.
Важно
Межведомственная комиссия рассматривает только жалобы на отказы по 115-ФЗ и на применение самых строгих мер. Обратиться туда можно в течение 6 месяцев с момента уведомления (п. 5 ст. 7.7 закона № 115-ФЗ).
4. Если Межведомственная комиссия не удовлетворила ваше заявление, обратитесь в суд.
Документы в КонсультантПлюс
Собрал большую подборку материалов и шаблонов жалоб в КонсультантПлюс, которые помогут при любом из трех сценариев блокировки. Если у вас нет доступа, оформляйте пробный от Что делать Консалт, это бесплатно.
Блокировка счета: основания и как разблокировать
В каких случаях и в какие сроки инспекция вынесет решение о приостановлении операций по счетам
Новые поводы исключить компанию или ИП из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (Филиппова О. В., Главная книга, 2024, № 8)
Заявление об обжаловании решения банка об отказе в совершении операции с платежным поручением
Заявление об обжаловании решения банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада)
Продукты и инструменты, которые использовали эксперты
Эксперты, участвовавшие в создании методических рекомендаций, предлагают предпринимателям использовать следующие инструменты КонсультантПлюс для профилактики и решения проблем.
Типовые ситуации
Помогают максимально быстро сориентироваться в вариантах поведения, чтобы разморозить счет. Из типовой ситуации можно перейти по ссылкам к законам и актам ФНС и ЦБ.
Готовые решения
Это более подробные материалы, где уже расписаны нюансы на каждом этапе работы. Тут есть ссылки не только на требования закона, но и на позиции ведомств и тенденции в судебной практике.
Формы документов
Готовые формы и образцы заявлений можно скачать и сразу использовать для разблокировки счета.
