Вам подарок в честь
Дня юриста!

Книга «Договор как общеправовая ценность»
в подарок

Коллектив из 40 авторов
Одобрено Институтом законодательства и сравнительного правоведения
при Правительстве РФ
Электронная версия только
для Клиентов «Что делать Консалт»
Поздравляем с Днём юриста!

Книга «Договор как общеправовая ценность» в подарок

  •  Коллектив из 40 авторов
  •  Одобрено Институтом законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ
  •  Электронная версия только для Клиентов «Что делать Консалт»

Что делать, если вы получили отказ в выплате страховки по КАСКО

 15 Января 2015
Распечатать

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом РФ от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Добровольное страхование имущества реализуется на основании договора страхования, заключённого в письменном виде, и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 1 ст. 940 ГК РФ, ч. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела). В нём должна быть указана сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, и это является существенным условием данного договора (ст. 951 ГК РФ). Правила страхования, помимо прочего, должны содержать положения о сроке страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате. При наступлении страхового случая, то есть при утрате или повреждении застрахованного имущества, первое, что делает страхователь, – обращается к страховщику с соответствующим заявлением и приложенными документами и ожидает выплаты возмещения.

Освобождение страховщика от выплаты возмещения

Страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие:
  • умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК РФ). Но страховщик должен доказать, что страхователь желал наступления события и приложил к нему руку (п. 31 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20, далее – Постановление № 20);
  • воздействия ядерного взрыва, радиации, военных действий, гражданской войны или забастовок, а также изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 ГК РФ).

Основания для отказа в страховой выплате могут быть предусмотрены и договором добровольного страхования имущества, но такие основания не должны противоречить ст. 16 Закона о защите прав потребителей (п. 23 Постановления № 20). К примеру, законным является отказ страховщика в следующих случаях:
  • Вред произошёл в результате самопроизвольного движения припаркованной автомашины (Апелляционное определение Липецкого областного суда от 30.07.2014 по делу № 33-2021/2014).
  • Страхователем предоставлены недостоверные сведения об обстоятельствах причинения вреда имуществу, что подтверждается независимой экспертизой (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.07.2014 по делу № 33-21150, Апелляционное определение Тульского областного суда от 03.07.2014 № 33-1378).
  • Страхователь оставил место ДТП (Апелляционное определение Верховного суда Республики Коми от 02.06.2014 по делу № 33-2267/2014).
  • ДТП произошло при участии страхователя, управлявшего автомобилем в состоянии опьянения (Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 15.07.2014 по делу № 33-9260/2014, Апелляционное определение Тульского областного суда от 20.02.2014 по делу № 33-440).

Неправомерный отказ в возмещении

Приведём несколько распространённых ситуаций, при которых страховщики неправомерно отказывают в возмещении.
  • Оставление (утрата) в угнанном транспортном средстве ключей или документов (Апелляционное определение Московского городского суда от 10.04.2014 по делу № 33-11630). Однако имейте в виду, если в договоре страхования оговорено, что страховой случай наступает только при угоне транспортного средства без документов и ключей, то страховое возмещение не выплачивается (Апелляционное определение Московского областного суда от 06.08.2014 по делу № 33-17092/2014).
  • Управление автомобилем лицом, не указанным в страховом полисе. Судьи ВС РФ отметили, что такого основания не предусмотрено законодательством и включение данного условия в договор страхования неправомерно (п. 34 Постановления № 20, Апелляционное определение Московского областного суда от 09.06.2014 по делу № 33-12575/2014).
  • Просрочка очередного страхового взноса (при уплате в рассрочку). Страховщик в данном случае имеет возможность зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества в соответствии со ст. 954 ГК РФ (п. 30 Постановления № 20, Апелляционное определение Московского городского суда от 18.07.2014 по делу № 33-28909).
  • Отказ в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда или приостановление производства по делу (п. 33 Постановления № 20, Апелляционное определение Псковского областного суда от 18.03.2014 по делу № 33-389/2014).

Как действовать при неправомерном отказе

Несмотря на то что обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд нормативно не установлен (п. 6 Постановления № 20), он может быть предусмотрен договором страхования, поэтому мы советуем в любом случае направить досудебную претензию страховщику после получения письменного отказа от выплаты страхового возмещения. Если он вновь не отреагирует положительно, смело подавайте исковое заявление в суд. Не пропустите сроки исковой давности. По таким спорам действует не общий срок, а двухгодичный (п. 9 Постановления № 20).

От уплаты государственной пошлины вы освобождаетесь при сумме иска, не превышающей 1 млн руб. (пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Кроме того, на договоры добровольного страхования имущества граждан распространяется Закон о защите прав потребителей (п. 2 Постановления № 20). Следовательно, в вашу пользу со страховщика будет взыскан штраф в размере 50 % от всей присуждённой суммы (п. 45, 46 Постановления № 20, Апелляционное определение Московского городского суда от 22.07.2014 по делу № 33-29365).

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 974-73-74, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст
Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Все
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Видео
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Новости
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944