Большой тест-драйв КонсультантПлюс

+ 8 услуг бесплатно

  •  КонсультантПлюс
  •  Линия консультаций
  •  Библиотека вебинаров

Кредит за час. Правила и гарантии

 12 Июля 2013
Распечатать

Итак, экспресс-кредит – это потребительский кредит для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Например, покупка товаров, туризм, лечение.

Предоставить кредит может только банк или иная кредитная организация. В соответствии с Законом о защите прав потребителей заёмщик-потребитель имеет право на получение информации о кредитной организации, в том числе и о наличии лицензии на осуществление банковских операций (ст. ст. 8 и 9 Закона о защите прав потребителей).

Далеко не каждый может рассчитывать на получение экспресс-кредита: причинами для отказа могут стать отсутствие гражданства РФ, постоянной регистрации, работы, достижения определённого возраста, наличие плохой кредитной истории. Часто кроме паспорта банки просят предоставить ещё водительские права или загранпаспорт, а также трудовую книжку, военный билет или телефон работодателя. От предоставления дополнительных данных будет зависеть максимально доступный размер кредита.

Чаще всего представитель банка работает прямо при магазине. Кроме подачи минимального пакета документов, клиенту предлагается заполнить анкету. Решение о выдаче кредита принимается в присутствии клиента.

Часто потенциальный заёмщик обращает внимание только на размер процентной ставки и не интересуется дополнительными расходами. Однако порой их сумма составляет большую, чем процентная ставка, часть переплаты. Дополнительно может предусматриваться уплата комиссий (за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение счёта, осуществление переводов денежных средств и т.п.); платежи в пользу третьих лиц (связанные с договорами страхования, переводом средств через отделения связи и т.п.). Это объясняется обычно тем, что банк пытается снизить свои риски за счёт заёмщика. Вместе с тем, необходимо помнить, что условия, ущемляющие права потребителей, согласно законодательству, признаются недействительными. И если заёмщик обнаружил подобные условия в своём кредитном договоре, то он вправе обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о привлечении банка к административной ответственности (ст. 16 Закона о защите прав потребителей; ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ) или в суд.

ст. 16 Закона РФ № 2300-1 о защите прав потребителей
ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ

Рассмотрим некоторые из предлагаемых на практике дополнительных расходов.

Страхование

Какие только виды страхования ни предлагают заключить потребителю! Страхование ответственности за невыплату, и страхование от потери работы, и страхование имущества, и страхование жизни и здоровья заёмщика. Разумеется, это необязательное условие. В Законе о защите прав потребителей есть правило, согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных (п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

К тому же есть возможность заключить кредитный договор и без страхования. В п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 146 указано, что это допустимо, если услуга по страхованию потребителю не навязывается.

Комиссии

Комиссии тоже бывают разными. Согласно сложившейся судебной практике, неправомерно включать в условия кредитного договора и взимать комиссии за открытие и ведение ссудного счёта. Данное условие противоречит нормам законодательства и нарушают права потребителя (п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1) и образовывает состав правонарушения, ответственность за которое установлена в ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Что касается других комиссий, то, в зависимости от их вида, суд также может признать условие о той или иной комиссии ничтожным на основании ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Другие условия

Неправомерно включать условие о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заёмщика по кредиту, так как обязанность предоставления потребителю информации о кредите закреплена законом.

Условие кредитного договора, предусматривающее обязанность заёмщика в случае отказа от получения кредита уплатить штраф в виде процента от его суммы, ущемляет права потребителя, прописанные в ст. 32 Закона № 2300-1, так как возлагает на него не предусмотренную законом обязанность по уплате штрафа.

Часть 2 ст. 810 ГК РФ

Неправомерно запрещать досрочный возврат кредита в течение определённого времени (ст. 315 ГК РФ). Сумма займа, предоставленного потребителю, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата (или в более короткий срок, установленный договором) (часть 2 ст. 810 ГК РФ).

Обратите внимание! Кредитная организация до заключения кредитного договора с заёмщиком обязана предоставить ему информацию о полной стоимости кредита (размер кредита, график его погашения; платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора), а также перечень и размеры платежей заёмщика, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора. Кроме того, все эти данные должны быть указаны в кредитном договоре (ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1; ст. 10 Закон РФ «О защите прав потребителей»)

ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Рекомендуется тщательно изучить договор, обратив внимание на сроки выполнения обязательств; имущественную ответственность сторон за нарушения договора; порядок его расторжения. Если какие-либо условия кредитования не понятны – просите разъяснений у работников банка. Изучив договор, оцените свои возможности по возврату кредита и уплате всех платежей. Помните! Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению! За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 974-73-74, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст

Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email

Большой тест-драйв
КонсультантПлюс

Оцените преимущества работы с нами
до покупки Системы

Мы впервые открываем доступ на пользование сервисом нашей компании.
Для тестирования мы предоставляем все услуги, даже с эксклюзивными функциями

Линия
консультаций
Экспресс-
семинары
Экспресс-
вебинары
Библиотека
вебинаров
Все
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Видео
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Новости
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944