Вам подарок в честь
Дня юриста!

Книга «Договор как общеправовая ценность»
в подарок

Коллектив из 40 авторов
Одобрено Институтом законодательства и сравнительного правоведения
при Правительстве РФ
Электронная версия только
для Клиентов «Что делать Консалт»
Поздравляем с Днём юриста!

Книга «Договор как общеправовая ценность» в подарок

  •  Коллектив из 40 авторов
  •  Одобрено Институтом законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ
  •  Электронная версия только для Клиентов «Что делать Консалт»

Что делать, если с банковской карты исчезли деньги?

 30 Августа 2013
Распечатать

Технологии совершенствования защиты банковских карточек не стоят на месте, и мошенники в свою очередь тоже придумывают всё новые и новые способы «украсть» денежные средства с карточки. Радует лишь тот факт, что если Вы стали жертвой мошенников, вероятность вернуть свои средства хотя бы частично всегда остаётся. В этом пластиковая карта выгодно отличается от простого кошелька.

Здесь мы не будем рассматривать ситуации, когда у Вас украли карточку или Вы её потеряли – действия при таких обстоятельствах стандартны: необходимо тут же обратиться в банк для блокировки карточки и в дальнейшем писать заявление на выпуск новой. Если же произошло снятие денежных средств, то нужно доказывать, что её украли или Вы на момент снятия не владели банковской карточкой.

Но если Вы обнаружите, что с Вашей карты пропала некая сумма или все денежные средства, а карточка находится у Вас в кошельке, необходимо сразу заблокировать её. Это осуществимо через звонок в службу поддержки банка, при котором карта блокируется на том основании, что по ней проведены несанкционированные операции. Нередко бывают случаи, когда за то время, пока совершается звонок в банк, списание денежных средств продолжается. Поэтому лучше заранее поинтересоваться, какой из способов блокировки карты (SMS-сообщение на короткий номер, блокировка в Интернет-банке) самый оперативный. В крайнем случае зафиксируйте время звонка с помощью записывающих устройств, чтобы впоследствии доказать свою непричастность к данным операциям. Если этого не сделать, то мошенники могут полностью снять все деньги с карты. После совершения указанных действий необходимо обратиться в банк, написать заявление о пропаже средств и требовать возмещения убытков. Также в банке следует запросить выписку по карточному счёту – из неё станет понятно, когда и куда «ушли» деньги. Копию заявления с отметкой банка о получении необходимо сохранить.После получения заявления банк должен провести служебное расследование.

В заявлении необходимо описать сложившуюся ситуацию, указать детально и чётко, где в момент кражи денег находились Вы и где находилась Ваша карта. Помните, что скрывать информацию или искажать её не следует, так как в случае выявления ложных сведений банк может отказать в дальнейшем расследовании. Также банк может выставить штраф за неправомерный спор или, в случае мошеннических действий с Вашей стороны, обратиться в органы полиции с соответствующим заявлением.

После получения заявления работники банка начнут выяснять, куда пропали деньги: они проверят Ваши показания и могут запросить информацию о Ваших родственниках, а именно – кто они и где находились в момент списания денежных средств с Вашей карты. Порядок проведения таких проверок утверждается Банком самостоятельно и является внутренним документом в соответствии с Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт, утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П

Сотрудники банков могут привлекать к расследованию правоохранительные органы, хотя делают это редко, стараясь решать такие ситуации внутри компании. Поэтому желательно обратиться в полицию самостоятельно и без задержек, если есть уверенность в том, что действия по списанию денежных средств совершают не Ваши родственники. Это связано с тем, что во многих банкоматах, кассовых узлах или непосредственно в близости от места снятия денежных средств могут находиться видеокамеры. Запись с данных устройств поможет во многом упростить выявление мошеннических операций. Однако срок хранения записей ограничен, да и воспользоваться ими можно лишь в ходе проведения уголовных или административных мероприятий после принятия дела к производству. Расследование при участии собственной службы проходит гораздо быстрее. А так как все улики, которые собираются служащими банка, чаще всего являются косвенными и для предъявления обвинений их оказывается недостаточно, привлечь виновников к судебной ответственности очень непросто.

Для расследования выясняют, где были обналичены средства. Эта операция проводится с помощью логов. Любая транзакция по любой банковской карте видна в логах, которые будут изучены при поступлении заявления. В данных логах видно, куда и когда ушли деньги, вводился ли при этом PIN-код, сколько было сделано попыток совершить сделку с отказом из-за превышения лимита, сколько было неправильных вводов PIN-кода, забрали ли Вы чек из банкомата и так далее. Затем сравнивают данную информацию с информацией о местонахождении владельца карты и его родственников. Банки всегда обращают внимание на то, где были совершены операции: если этот банкомат или касса расположены недалеко от места жительства или работы пострадавшего, то работники банка уже могут заподозрить родственников или сослуживцев.

Проверив всю информацию и видеозаписи, банк принимает решение о возврате или невозврате денежных средств на банковскую карту. Если служба безопасности банка не выявит Вашего личного участия или участия Ваших родственников в снятии пропавших денежных средств, то вернёт пропавшие деньги. Данная проверка проводится банками в течение тридцати дней.

В случае получения отказа обращайтесь в суд. Если Вам удастся доказать свою невиновность, банк будет обязан вернуть денежные средства на банковский счёт.

Но, как известно, лучшее средство от мошенников – это профилактика. Поэтому, чтобы избежать проблем, приведём некоторые рекомендации.

1. Старайтесь закрывать клавиатуру банкомата своим корпусом и рукой при вводе PIN-кода, чтобы видеокамеры не смогли зафиксировать Ваш PIN-код.

2. Желательно подключить sms-оповещение (мобильный банк). Стоит это недорого, а в некоторых банках его подключают бесплатно. Преимущества выражаются в том, что Вы всегда будете в курсе, сколько средств и когда ушли с Вашей карты.

3. Никогда не носите записки с PIN-кодом в одном кармане с картой или кошельке и уж тем более не пишите его на самой карте. Выучите данные цифры и не сообщайте их никому, даже работникам банка.

4. При оплате в ресторанах, кафе или в магазинах обязательно сразу проверяйте состояние своего счёта и сумму в чеке.

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 974-73-74, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст
Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Все
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Видео
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Новости
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944