Большой тест-драйв
КонсультантПлюс

Оцените преимущества работы с нами
до покупки Системы

Мы впервые открываем доступ на пользование сервисом нашей компании.
Для тестирования мы предоставляем все услуги, даже с эксклюзивными функциями

Линия
консультаций
Экспресс-
семинары
Экспресс-
вебинары
Библиотека
вебинаров

Что делать, если нечем платить по кредиту?

 5 Августа 2013
Распечатать

Подписывая кредитное соглашение, Вы как заёмщик изначально соглашаетесь с принятием банками мер по наказанию за просрочки и устранению ущерба. Если Вы утратили платёжеспособность, срочно обращайтесь к кредитору и просите отсрочки или изменения размера платежей, например, за счёт увеличения кредитного периода и пр.

Каждый банк имеет свой индивидуальный подход по работе с заёмщиком-потребителем.Однако можно выделить несколько общих для всех кредитных организаций программ по реструктуризации просроченной задолженности:

  • увеличение срока кредита, если это возможно. Допустим, кредит оформлен на десять лет, а максимальный срок по условиям банка – двадцать лет. Продление срокакредита позволит существенно уменьшитьежемесячный платёж. Но, как правило, увеличение срока возможно при условии, что кмоменту последнего платежа заёмщик ещёне достигнет пенсионного возраста;
  • введение платёжных каникул. Этот вариант может быть предложен Клиентам, оформившим кредиты на неотложные нужды, кредиты на покупку автомобиля или жилья. Данный режим предполагает отсрочку погашения части ежемесячного платежа на срок от одного месяца до года. В этом случае выплачивается только процентная часть. «Каникулы» могут предоставляться как с условием увеличения срока кредитования, так и без него. При этом график платежей не меняется. Для получения такой отсрочки заёмщик должен обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение;
  • выдача стабилизационного кредита, т. е.нового кредита на погашение ранее полученного. Как правило, такой вид кредитапредоставляют под тот же процент, под который кредит был получен ранее, но в некоторых банках он может быть и выше. Выдаётся«стабилизационный кредит» обычно на двенадцать месяцев в сумме годовых ежемесячных платежей;
  • амнистия, т. е. полное или частичное списание ранее начисленныхсанкций за просрочку платежейпо кредиту (пеней, штрафов). Кредитная амнистия не осуществляется по типичнымсхемам, а всегда основывается на индивидуальномподходе банка к конкретному заёмщику-должнику.Она представляет собойкомплекс мероприятий,направленных на снижение долговой нагрузкизаёмщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации.

Как видим, банки редко отказывают добросовестным заёмщикам и находят компромиссное решение, ведь кредитору задолженности также невыгодны.

А вот в ситуации, если Вы не идёте на контакт с банком, он может потребовать досрочно вернуть кредит, подать в суд или продать задолженность коллекторам. Однако если банк решит через суд потребовать, чтобы Вы выплатили штраф в тройном размере остаточной суммы по кредиту, знайте, что на Вашей стороне действует ГК. В нём оговаривается, что размер штрафа должен быть соизмерим с нанесённым ущербом, соответственно, при остатке кредита в 5 000 рублей ущерб банку никак не может достигать 15 000 руб. Поэтому Вы можете потребовать в суде снизить сумму штрафов (ст. 333 ГК РФ). В основном суд становится в такой ситуации на сторону Клиента.

ст. 333 ГК РФ

Если банк не идёт навстречу, то в этом случае Вам необходимо обратиться к юристам, которые специализируются на взаимоотношениях с банками, для того, чтобы они провели юридический и экономический анализ задолженности по кредиту. В результате их работы задолженность по займу может быть уменьшена за счёт его перерасчёта и корректировки с банком.

До суда, конечно, дело лучше не доводить и с погашением кредита тоже не затягивать. Иначе банк может, например, лишить Вас имущества. Чтобы погасить задолженность по кредиту, судебные приставы будут разыскивать денежные средства на счетах, вкладах разного вида хранения в кредитных организациях. Сначала они арестовывают рублёвые счета, потом – валютные. Если с арестом счетов не наберётся нужная сумма, то они начнут описывать и выставлять Ваше имущество на продажу. Однако здесь есть ограничение – выставляют на продажу только то имущество, которое находится в Вашей собственности. Кредитная организация не имеет права взыскивать имущество членов семьи должника.

Если денег на счетах и имущества недостаточно или их нет вообще, тогда средства принудительно взыскивают из Вашей заработной платы (на место работы направляется исполнительный лист, на основании которого бухгалтерия будет производить ежемесячные удержания из Ваших доходов и перечислять денежные средства на счёт кредитной организации). При этом надо помнить, что по Трудовому кодексу Российской Федерации удержание не должно превышать половины начисленной заработной платы (ст. 138 ТК РФ). Размер удержаний из заработной платы исчисляется из суммы, оставшейся после вычета налогов (п. 1 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

ст. 138 ТК РФ

Альтернативный способ погасить задолженность
Если срочно требуются деньги и в собственности есть личное авто, то Вы можете обратиться в автоломбард. При этом нет необходимости искать поручителей или собирать какие-либо справки. Для получения ссуды потребуется лишь документ, удостоверяющий личность, регистрационное свидетельство автомобиля и ПТС. Оценку автомобиля выполнят профессиональные эксперты (учитывается целый спектр параметров автомобиля, что позволяет оценить его рентабельность на рынке). После оценки определяется размер ссуды, готовится пакет документов, акт передачи. Ссуда выдаётся незамедлительно, как правило, вся процедура занимает не более часа. Вы передаёте ключи от автотранспорта сотрудникам ломбарда, а они в свою очередь организуют оптимальные условия для хранения Вашего авто на специально оборудованных стоянках.

Гарантией возврата средств в случае неисполнения Вами условий договора будет Ваш автомобиль. Возможно, полученные средства позволят Вам урегулировать взаимоотношения с банком по ликвидации задолженности.

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 974-73-74, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст
Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Все
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Видео
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Новости
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944