Что делать, если у банка – держателя вашего вклада отозвали лицензию?

 19 Ноября 2012
Распечатать

Начнём с главного. Для того чтобы повысить доверие граждан к банкам, 23 декабря 2003 г. был принят ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее Закон № 177-ФЗ), а в январе 2004 г. на основании этого закона была создана государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

С  принятием этого закона и со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов (критерий «включённости» как раз должен стать основным при выборе банка) Ваши вклады автоматически являются  застрахованными на сумму 700 тыс. руб. (п. 2 ст. 11 Закона № 177-ФЗ) вместе с процентами, начисленными по день, предшествующий дню отзыва лицензии (ст. 20 Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Обратите внимание: для этого Вам не требуется заключать отдельный договор ни с банком, в котором размещены Ваши деньги, ни со страховщиком в лице «Агентства по страхованию вкладов» (п. 3 ст. 5 Закона № 177-ФЗ).

ст. 20 Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Каким должен быть порядок Ваших действий, если банк, где хранились Ваши сбережения, попадет в «чёрный список», и ЦБ РФ отзывает у него лицензию на осуществление банковских операций? Выход есть.

1. Необходимо уточнить, действительно ли у банка отозвана лицензия. Эту информацию можно узнать на официальном интернет-сайте ЦБ РФ http://www.cbr.ru/ или из его официального издания – «Вестник Банка России». Право на получение возмещения по вкладу возникает при наступлении страхового случая, а отзыв или аннулирование у банка лицензии на осуществление банковских операций именно таковым и является (п. 1 ст. 8 Закон № 177-ФЗ).

п. 1 ст. 8 Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Поскольку право требования на возмещение возникает только со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 9 Закона 23.12.2003г. № 177-ФЗ), то следующий шаг, это:

2. обратиться с требованием о возмещении по страхованию вкладов в Агентство (его контакты можно узнать у банка), т.к. именно оно будет возвращать за «погибающий» банк сумму Ваших накоплений. Для Вашего удобства Агентство может принять заявление и выплатить возмещение через свои банки-агенты, которые действуют от его имени (п. 12 ст. 12  Закона  № 177-ФЗ). После получения Вами выплаты Агентство займёт Ваше место в очереди кредиторов и будет самостоятельно выяснять отношения с банком.

3. Представить необходимые согласно п. 4 ст. 10 Закона № 177-ФЗ документы:
  • заявление по специальной форме;
  • документ, удостоверяющий личность (желательно тот, по которому открывался банковский вклад).

Непредставление одного из этих документов может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Кроме того, отказать в выплате могут из-за отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат банка либо из-за невозможности идентифицировать его личность (например, отсутствие в банке информации об изменении Ваших паспортных данных или имени).

Со дня наступления страхового случая, Вы можете в любое время обратиться за возмещением вклада. Правда сделать это надо до завершения в банке конкурсного производства, которое длится до 2 лет. В исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной загранкомандировке, прохождении военной службы по призыву, пропуск данного срока для обращения с требованием о возмещении по вкладу может быть восстановлен (п. 2 ст. 10 Закона № 177-ФЗ).
п. 2 ст. 10 Закона № 177-ФЗ

Банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр обязательств в Агентство, которое в течение 7 дней публикует в прессе и вывешивает в банке сообщение с указыванием места, куда должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это банки, работающие поблизости. Помимо этого в течение месяца со дня получения реестра Агентство направляет индивидуальное письмо каждому вкладчику (п. 1 ст. 12 Закона № 177-ФЗ).

С заявлением о выплате страховки Вам необходимо прийти в указанный пункт выплат. Там у Вас примут заявление, предоставят информацию о сумме вкладов, назовут размер страховки и предоставят выписку из реестра с указанием размера возмещения. При несогласии с суммой (например, из-за технической ошибки расчёта) Вы вправе обратиться в банк, а если согласие не будет достигнуто - в суд. Помните, что страхованию не подлежат средства: 
  • индивидуальных предпринимателей, размещённых на счетах (во вкладах) для осуществления предпринимательской деятельности;
  • во вкладах на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • являющиеся электронными денежными средствами.
Выплата возмещения производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым в течение 3 дней со дня представления вкладчиками документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения Агентством от банка информации о вкладах и организации расчётов (п. 4 ст. 12  Закона № 177-ФЗ).

ст. 11, ст. 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Обратите внимание!

Если суммарный размер обязательств по нескольким вкладам в одном банке превышает 700 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из них пропорционально их размерам (п. 3 ст. 11  Закона № 177-ФЗ). Если у вкладчика имеется несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана лицензия, возмещение будет выплачено по каждому банку.

Если вклад размещён в иностранной валюте, возмещение будет рассчитано в рублях (п. 6 ст. 11 Закона 23.12.2003г. № 177-ФЗ). Если вклад превышает предельную сумму, возмещение будет компенсировано в максимальном размере 700 тыс. руб., а оставшуюся сумму Вы вправе требовать от банка в порядке очерёдности, установленной ч. 2 п. 3 ст. 50.36 Закона № 40-ФЗ от 25.02.1999г. (ред. от 06.12.2011).

ч. 2 п. 3 ст. 50.36 Закона № 40-ФЗ от 25.02.1999г. (ред. от 06.12.2011)

В будущем, выбирая банк и желая обезопасить себя от ненадёжного партнёрства, обращайте внимание на следующие признаки:
  1. сверхвысокие проценты по депозитам (выше, чем 15-20% годовых);
  2. период работы;
  3. место банка в рейтингах (http://www.rusrating.ru/, http://www.banki.ru, http://raexpert.ru); 
  4. отсутствие у банка сети банкоматов; 
  5. является ли выбранный Вами банк участником системы страхования вкладов (http://www.asv.org.ru/).
Желаем Вам стабильного финансового положения!
Дмитрий АНТОНОВ

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 974-73-74, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст
Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Все
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Видео
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Новости
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944