Большой тест-драйв КонсультантПлюс

+ 8 услуг бесплатно

  •  КонсультантПлюс
  •  Линия консультаций
  •  Библиотека вебинаров

Что делать, если у банка – держателя вашего вклада отозвали лицензию?

 19 Ноября 2012
Распечатать

Начнём с главного. Для того чтобы повысить доверие граждан к банкам, 23 декабря 2003 г. был принят ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее Закон № 177-ФЗ), а в январе 2004 г. на основании этого закона была создана государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

С  принятием этого закона и со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов (критерий «включённости» как раз должен стать основным при выборе банка) Ваши вклады автоматически являются  застрахованными на сумму 700 тыс. руб. (п. 2 ст. 11 Закона № 177-ФЗ) вместе с процентами, начисленными по день, предшествующий дню отзыва лицензии (ст. 20 Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Обратите внимание: для этого Вам не требуется заключать отдельный договор ни с банком, в котором размещены Ваши деньги, ни со страховщиком в лице «Агентства по страхованию вкладов» (п. 3 ст. 5 Закона № 177-ФЗ).

ст. 20 Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Каким должен быть порядок Ваших действий, если банк, где хранились Ваши сбережения, попадет в «чёрный список», и ЦБ РФ отзывает у него лицензию на осуществление банковских операций? Выход есть.

1. Необходимо уточнить, действительно ли у банка отозвана лицензия. Эту информацию можно узнать на официальном интернет-сайте ЦБ РФ http://www.cbr.ru/ или из его официального издания – «Вестник Банка России». Право на получение возмещения по вкладу возникает при наступлении страхового случая, а отзыв или аннулирование у банка лицензии на осуществление банковских операций именно таковым и является (п. 1 ст. 8 Закон № 177-ФЗ).

п. 1 ст. 8 Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Поскольку право требования на возмещение возникает только со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 9 Закона 23.12.2003г. № 177-ФЗ), то следующий шаг, это:

2. обратиться с требованием о возмещении по страхованию вкладов в Агентство (его контакты можно узнать у банка), т.к. именно оно будет возвращать за «погибающий» банк сумму Ваших накоплений. Для Вашего удобства Агентство может принять заявление и выплатить возмещение через свои банки-агенты, которые действуют от его имени (п. 12 ст. 12  Закона  № 177-ФЗ). После получения Вами выплаты Агентство займёт Ваше место в очереди кредиторов и будет самостоятельно выяснять отношения с банком.

3. Представить необходимые согласно п. 4 ст. 10 Закона № 177-ФЗ документы:
  • заявление по специальной форме;
  • документ, удостоверяющий личность (желательно тот, по которому открывался банковский вклад).

Непредставление одного из этих документов может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Кроме того, отказать в выплате могут из-за отсутствия информации о вкладчике в реестре выплат банка либо из-за невозможности идентифицировать его личность (например, отсутствие в банке информации об изменении Ваших паспортных данных или имени).

Со дня наступления страхового случая, Вы можете в любое время обратиться за возмещением вклада. Правда сделать это надо до завершения в банке конкурсного производства, которое длится до 2 лет. В исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной загранкомандировке, прохождении военной службы по призыву, пропуск данного срока для обращения с требованием о возмещении по вкладу может быть восстановлен (п. 2 ст. 10 Закона № 177-ФЗ).
п. 2 ст. 10 Закона № 177-ФЗ

Банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр обязательств в Агентство, которое в течение 7 дней публикует в прессе и вывешивает в банке сообщение с указыванием места, куда должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это банки, работающие поблизости. Помимо этого в течение месяца со дня получения реестра Агентство направляет индивидуальное письмо каждому вкладчику (п. 1 ст. 12 Закона № 177-ФЗ).

С заявлением о выплате страховки Вам необходимо прийти в указанный пункт выплат. Там у Вас примут заявление, предоставят информацию о сумме вкладов, назовут размер страховки и предоставят выписку из реестра с указанием размера возмещения. При несогласии с суммой (например, из-за технической ошибки расчёта) Вы вправе обратиться в банк, а если согласие не будет достигнуто - в суд. Помните, что страхованию не подлежат средства: 
  • индивидуальных предпринимателей, размещённых на счетах (во вкладах) для осуществления предпринимательской деятельности;
  • во вкладах на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • являющиеся электронными денежными средствами.
Выплата возмещения производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым в течение 3 дней со дня представления вкладчиками документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения Агентством от банка информации о вкладах и организации расчётов (п. 4 ст. 12  Закона № 177-ФЗ).

ст. 11, ст. 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Обратите внимание!

Если суммарный размер обязательств по нескольким вкладам в одном банке превышает 700 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из них пропорционально их размерам (п. 3 ст. 11  Закона № 177-ФЗ). Если у вкладчика имеется несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана лицензия, возмещение будет выплачено по каждому банку.

Если вклад размещён в иностранной валюте, возмещение будет рассчитано в рублях (п. 6 ст. 11 Закона 23.12.2003г. № 177-ФЗ). Если вклад превышает предельную сумму, возмещение будет компенсировано в максимальном размере 700 тыс. руб., а оставшуюся сумму Вы вправе требовать от банка в порядке очерёдности, установленной ч. 2 п. 3 ст. 50.36 Закона № 40-ФЗ от 25.02.1999г. (ред. от 06.12.2011).

ч. 2 п. 3 ст. 50.36 Закона № 40-ФЗ от 25.02.1999г. (ред. от 06.12.2011)

В будущем, выбирая банк и желая обезопасить себя от ненадёжного партнёрства, обращайте внимание на следующие признаки:
  1. сверхвысокие проценты по депозитам (выше, чем 15-20% годовых);
  2. период работы;
  3. место банка в рейтингах (http://www.rusrating.ru/, http://www.banki.ru, http://raexpert.ru); 
  4. отсутствие у банка сети банкоматов; 
  5. является ли выбранный Вами банк участником системы страхования вкладов (http://www.asv.org.ru/).
Желаем Вам стабильного финансового положения!
Дмитрий АНТОНОВ

Подпишитесь на Новости Правоweek
Неверный Email

Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. Телефон редакции: +7 (495) 974-73-74, smi@4dk.ru

Ваши замечания и предложения
Неверный формат телефона
Введите текст

Узнать стоимость КонсультантПлюс
Телефон обязателен
Неверный Email

Принимаю пользовательское соглашение

Вход в личный кабинет
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email
Стать Клиентом
Обязательно для заполнения
Неверный формат телефона
Неверный Email

Большой тест-драйв
КонсультантПлюс

Оцените преимущества работы с нами
до покупки Системы

Мы впервые открываем доступ на пользование сервисом нашей компании.
Для тестирования мы предоставляем все услуги, даже с эксклюзивными функциями

Линия
консультаций
Экспресс-
семинары
Экспресс-
вебинары
Библиотека
вебинаров
Все
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Видео
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

Новости
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944

ЮристLIVE
28.09.2015

Льгота по земельному налогу.Прошу прояснить следующий вопрос: Какие льготы предусмотрены по земельному налогу для физлиц? Каков порядок ...

http://www.chtodelat.tv/tv/yurist-live/?_ga=1.170992994.338923075.1447746944